Пільгове автокредитування в 2019 році: які програми діють

1. Які пільгові програми автокредитування діють в 2019 році
2. Умови пільгового автокредитування в 2019 і 2019 роках
3. Хто може скористатися пільговим автокредитом
4. Які банки надають пільгові автокредити
5. Умови пільгового автокредитування в різних організаціях
6. Які автомобілі можна купити за держпрограмою
7. Як розраховується процентна ставка
8. Необхідні документи
9. Коли можуть відмовити в автокредиті з держпідтримкою
10. висновок

Наша сеть партнеров Banwar

Час читання: 5 хвилин

Охопив в недалекому минулому вітчизняну економіку фінансова криза зумовив погіршення ситуації на автомобільному ринку. Зниження зарплати і підвищення цін знизило попит на машини. Щоб підтримати автопром, держава продовжило програму автокредитування з залученням банківських структур. Більш того, умови надання таких позик стали ще привабливішими. Як і раніше, пільгове автокредитування в 2019 році намагається вирішити два завдання - допомога росіянам в покупці машин, а також подальший розвиток автомобільної промисловості.

Які пільгові програми автокредитування діють в 2019 році

У липні 2017 року нашій країні почали діяти 2 програми, що дозволяють фізособам купувати нові транспортні засоби з 10-відсотковою знижкою - «Перший автомобіль» і «Сімейний автомобіль». Вони передбачають надання з держбюджету субсидій російським банкам на відшкодування випадаючих по кредитах доходів. Розглянемо умови держпрограм детальніше.

Умови пільгового автокредитування в 2019 і 2019 роках

Відразу скажемо, що умови держпрограм дещо змінилися:

• Додаткова знижка на відсоток кредитування відсутня. Пояснюється це тим, що ставки по автопозиках знизилися до значень, зафіксованих на початку 2014 року.
• Максимальна ставка автокредиту, можливого до отримання на пільгових умовах, дорівнює 25% (в 2019 році - 17%) - для жителів Дального Сходу.
• Взяти в 2019 році можна пільговий кредит на автомобіль, вартість якого становить 1,5 млн руб. Розширено список субсидованих марок ТС і їх моделей.

Однак знижка на вартість машини залишилася колишня - 10%.

І це не може не радувати вітчизняних автолюбителів.

Хто може скористатися пільговим автокредитом

Кожен банк висуває до потенційних клієнтів за програмою автокредитування з держпідтримкою певні вимоги:

• Вік - 21 років-65 років (на дату повного погашення позики). Втім, в деяких банках допускається отримання автокредиту особами з 18 до 75 років.
• Реєстрація в регіоні, де планується провести операцію (за місцем присутності відділення банку-кредитора).
• Чистий кредитна історія.
• Повний пакет документів. Детально це питання буде розглянуто нижче.

Крім того, перелік критеріїв, у разі відповідності яким громадянин може отримати держсубсидії на покупку ТЗ, залежить від обраної програми. Зокрема, скористатися банківським продуктом «Сімейний автомобіль» можуть сім'ї, які виховують двох і більше неповнолітніх дітей. А ось пільговий автокредит «Перший автомобіль» розрахований на громадян, які планують придбати свою першу машину.

За обома програмами до потенційних позичальниками висуваються такі загальні вимоги:

• російське громадянство;
• наявність посвідчення водія.

Судячи з останнього пункту, обидва кредити розраховані на водіїв. Відносно «Сімейного автомобіля» також слід знати, що це таке кредитування, яке дозволяє придбати однієї сім'ї на пільгових умовах 2 машини. Але для цього посвідчення водія повинні мати обидва батьки. Дата видачі документів значення не має.

Які банки надають пільгові автокредити

Спочатку в держпрограмі брали участь фінансові організації зі статутним капіталом, що перевищує 70 млрд руб., Контрольний пакет акцій яких знаходився під управлінням Уряду РФ. Однак вимоги до банків були згодом трохи ослаблені, завдяки чому кількість фінансових установ-учасників програми пільгового автокредитування збільшилася.

Умови пільгового автокредитування в різних організаціях

В даний час відповідний дозвіл має близько 90 банків. Причому деякі умови реалізованих ними програм відрізняються істотно (мова йде перш за все про ПВ). Щоб переконатися в цьому, вивчіть таблицю, в якій наведено дані провідних учасників сегмента автокредитування вітчизняного фінансового ринку.

Банк Максимальна сума, рублі Максимальний термін кредитування Мінімальний ПВ,%
Русфінанс Банк від 50 тис. (Максимальна вартість ТЗ - 1 млн) 7 років 15
ВТБ 24 900 тис. (Максимальна вартість ТС 1 млн) 7 років 10
Сетел Банк 1,305 млн (максимальна вартість ТЗ - 1,45 млн) 5 років 20

ЮніКредит Банк 1 млн (максимальна вартість ТЗ 1 млн) 7 років 0

Які додаткові вимоги можуть пред'являти банки Кожен банк визначає умови надання позикових коштів самостійно. Також фінансові організації можуть формувати пріоритетний перелік ТЗ, покупку яких вони фінансують.

З цього питання несподіванок для клієнта бути не повинно. Наприклад, деякі банки додатково до паспорта вимагають, щоб позичальник пред'явив другий паспорт. Як правило, це водійські права або закордонний паспорт.

Що ж стосується базових програм, то додаткові вимоги випливають з їх цільової спрямованості. Як було сказано вище, по «Першому автомобілю» банк видасть грошові кошти громадянину, який на момент оформлення автопозиках не має у власності машину, але за умови, що він раніше не укладав договір автокредитування.

Додаткова вимога за програмою «Сімейний автомобіль» з цієї точки зору м'якше. Отримати гроші можуть сім'ї, які не оформляли кредити на покупку авто тільки в 2019 і 2019 роках. Тобто у власності сім'ї з 2 і більше неповнолітніми дітьми може бути ТС, куплене за рахунок позичених коштів.

Якщо громадянин до оформлення автопозиках пішов на заслужений відпочинок, банки зазвичай вимагають не тільки пред'явлення пенсійного посвідчення, а й довідку про розмір державної грошової виплати. І якщо її розмір недостатній для коректного обслуговування договору автокредитування, а інших доходів, підтверджених офіційними документами немає, заявка на надання позики, швидше за все, буде відхилена.

Які автомобілі можна купити за держпрограмою

Як вже було зазначено, під субсидії в 2019 році підпадають ТЗ вартістю не більше 1,5 млн руб. Але існують і інші вимоги до реалізованим з держпідтримкою автомобілів:

• рік випуску - тільки 2019 і 2019;
• дозволена максимальна маса - не більше 3500 кг;
• збірка на території Росії.

Список автомобілів за програмою автокредитування з держпідтримкою досить широкий. У нього входять наступні позиції:

• Всі моделі вітчизняних марок LADA, УАЗ, "Богдан".
• Автомобілі зарубіжних марок, збірка яких здійснюється на виробничих потужностях "АвтоВАЗ":
• Авто китайських торгових марок Brilliance, Chery, Lifan, зібраних в Карачаєво-Черкесії на заводі Derways.
• ТС зарубіжних торгових марок, збірка яких виконується в Росії:
  • Ford, Renault;
  • Nissan;
  • Škoda;
  • Volkswagen;
  • Hyundai.

Точної інформації розташовують автодилери конкретного регіону.

Як розраховується процентна ставка

Значення ставки автокредиту з держпідтримкою розраховується за такою формулою:

Ст.АКс ДП = СБ - 2ср / 3, де

Ст.АКс ДП - шукана характеристика Ставка автокредиту з державною підтримкою;

СБ - Ставка банку-контрагента по автокредиту;

СР - Ставка рефінансування Центробанку.

Наведемо приклад розрахунку. Наприклад, СР = 7,25%. Параметр СБ при ПВ 20-30% дорівнює 15%. Підставивши ці значення в формулу, ми отримаємо:

Ст.АКсГП = 15 - 2 × 7,25 / 3 = 10,17%.

Як видно, підсумкова ставка помітно знизилася і стала цілком доступною гаманцю середньостатистичного росіянина.

Процедура оформлення пільгового автокредиту передбачає наступні етапи:

1. Вибір автомобіля в автосалоні.
2. Вибір банку, який співпрацює з автосалоном. Зробити це можна через сайт фінансової організації.
3. Підтвердження права участі програмі «Сімейний автомобіль» або «Перший автомобіль».
4. Надання в банк кредитної заявки і пакету необхідних документів.
5. Після схвалення заявки оформлення в автосалоні договору купівлі-продажу ТЗ.
6. Перерахування позичальником ПВ.
7. Оформлення договорів - страхування та заставного.
8. Укладення договору автокредитування.
9. Кошти перераховуються на рахунок продавця ТЗ.

Після цього машина переходить в розпорядження позичальника. Але він стане повноправним власником авто тільки після виплати всієї заборгованості перед фінансовою установою.

Необхідні документи

Пільгове кредитування на автомобілі в більшості банків оформляється після надання наступних паперів:

• заяви на видачу автопозиках;
• цивільного паспорта російського зразка;
• посвідчення водія;
• довідки 2-ПДФО з відомостями про зарплату за останні три місяці;
• документа, що підтверджує наявність постійного місця працевлаштування та трудового стажу понад 1 року. Таким може бути завірена роботодавцем копія трудової книжки або копія трудової угоди.

Іноді банки просять уявити додатковий документ, що засвідчує особу.

Коли можуть відмовити в автокредиті з держпідтримкою

Банк приймає рішення по кожному запиту на отримання автопозиках в індивідуальному порядку. Нерідко громадяни отримують відмову. Назвемо найбільш "популярні" чому Ви не змогли заявки на пільгове автокредитування:

• заплямована кредитна історія заявника;
• вартість авто перевищує встановлене значення цього показника;
• вік ТС більше 1 року;
• вага автомобіля перевищує 3,5 т;
• планується придбання машини закордонного складання.

Крім негативної кредитної історії, всі інші причини можна усунути. А щоб не отримати відмову, краще не допускати їх на початковому етапі.

висновок

Умови пільгового автокредитування з держпідтримкою дозволяють помітно знизити фінансове навантаження на бюджет позичальника в порівнянні зі стандартним банківським автопозиках. Однак вибір марок ТС в цьому випадку обмежений, оскільки купувати дозволяється тільки нові машини, зібрані в Росії. Отримати держсубсидії на покупку автомобіля можуть також пенсіонери. Але на момент повного погашення заборгованості вони повинні бути не старше 75 років.

Програма пільгового автокредитування: Відео